Faites fructifier votre argent avec ces 6 conseils simples pour y parvenir. Dans cet article, je vous propose d’analyser avec moi ce premier conseil que propose Ramit Sethi pour faire fructifier votre argent.
Poser les fondements d’une vie plus riche dès aujourd’hui.
Beaucoup de gens pensent que le seul moyen de créer de la richesse est de trouver un emploi.
Bien que ce soit un excellent moyen de gagner plus d’argent, ce n’est pas le seul moyen.
En fait, il y a beaucoup de façons de faire fructifier votre argent pour bâtir une vie plus riche.
Avec les bons systèmes, vous pouvez économiser et investir pour assurer votre avenir.
Constituez une base solide pour vos finances personnelles
Heureusement, Ramit Sethi connait ces systèmes. C’est pourquoi j’ai décidé de traduire une partie de son article publié ici afin de vous faire connaître cet homme fort apprécié dans le monde des finances personnelles aux États-Unis. Mais aussi de partager avec vous mes propres expériences par rapport à certain de ses conseils.
En fait, Ramit Sethi vous fait découvrir ses six meilleurs conseils en matière d’argent pour rembourser vos dettes, investir, faire fructifier votre argent et économiser pour quelque chose d’amusant (comme des vacances).
Ces six conseils sont :
- Éliminez votre dette
- Investissez dans un 401k
- Investissez dans un Roth IRA
- Automatisez vos finances
- Utiliser des comptes d’épargne secondaires
- Utilisez des fonds à date cible
Comment faire fructifier votre argent – avec seulement 6 conseils
Ces six conseils monétaires vont tirer parti de quelque chose que Ramit Sethi aime appeler la «Time Machine Investing».
Donc, non, Ramit Sethi n’a effectivement pas de Delorean qui vole, mais il a plus d’une décennie d’enseignement sur les finances personnelles.
Nous sommes donc invité à monter à bord et à laisser – pour quelques instants je l’espère 😉 – notre budget derrière nous. Là où il nous emmène, nous n’avons pas besoin de budgets.
Conseil n°1 de Ramith Sethi: éliminez votre dette
Je ne vous présenterai que ce premier conseil dans cet article. Pour moi, c’est la clé de voûte pour optimiser vos finances personnelles. Je reviendrai sur un autre de ses six conseils dans un nouvel article.
Votre premier objectif
Si vous avez des dettes, votre premier objectif est de vous en débarrasser. Votre argent ne peut fonctionner pour vous que lorsque vos dettes sont effacées.
Après tout, vous ne pouvez pas investir correctement dans vous-même ou dans votre avenir si vous avez une montagne de dettes.
L’endettement est l’un des obstacles les plus courants empêchant les gens de réussir.
C’est d’ailleurs pour cela que Ramit Sethi ne permet à aucune personne endettée de participer à ses cours phares.
Et je le rejoins lorsqu’il écrit: “Nous ne sortons pas de l’utérus en sachant comment fonctionnent les cartes de crédit. Il n’y a pas de cours pour «Rembourser vos emprunts» au lycée. Et les sociétés de cartes de crédit n’essayent pas de vous aider. En fait, elles ont pour mission de vous endetter le plus longtemps possible afin de gagner de l’argent.
Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour sortir des dettes, peu importe le montant que vous devez.”
D’ailleurs, j’ai rédigé un article détaillant comment j’ai fait pour en sortir alors que je vivais seule et avec 5 personnes à charge.
Voici les informations clés pour ce premier conseil
Trouvez le montant exact que vous devez.
Une étude a révélé (en anglais) que beaucoup d’endettés ne savent pas précisément à combien s’élève leurs dettes. Cela conduit souvent à payer aveuglément un montant minimum qui ne couvre bien souvent que les intérêts.
Une fois ce montant bien connu, vous pouvez réfléchir à une bonne stratégie pour vous en débarrasser.
Rami Sethi vous invite à utiliser la méthode “Snowball” de Dave Ramsey pour vous libérer des dettes.
Qu’est-ce que la “méthode Snowball ?
Cela implique de payer des montants minimums sur la totalité des dettes, tout en versant plus d’argent sur le solde le plus petit en premier. C’est-à-dire celui qui vous permet de rembourser la totalité le plus rapidement possible.
C’est une méthode que j’ai personnellement utilisée!
Pourquoi j’ai choisi cette méthode ?
Pour plusieurs raisons :
- À chaque petite dette qui s’effaçait, je me sentais mieux, soulagée.
- Je me voyais avancer dans mon objectif d’effacement de mes dettes
- Le montant utilisé pour la dette qui s’effaçait était alors additionné au montant que je payais pour la plus petite dette suivante
- Comme le montant du remboursement était plus grand, cette seconde dette disparaissait plus vite aussi
- Et ainsi de suite…
Alors, décidez, vous aussi, de comment vous allez liquider chacune de vos dettes.
Il est possible d’aborder ce problème de différentes manières.
- En négociant un taux d’intérêt inférieur et utiliser l’argent économisé pour réduire vos dettes.
- Ou bien, en puisant dans des revenus cachés (ce lien conduit sur article très intéressant du blog de Ramit Sethi) pour libérer de l’argent.
- Et si vous êtes vraiment entreprenant, vous pouvez commencer à GAGNER plus d’argent. Je tiens aussi un blog sur la création et l’optimisation d’un business en ligne ici.
Comment procéder pour liquider vos dettes
Première étape:
Consultez vos extraits de compte, appelez les entreprises et faites tout ce qui est en votre pouvoir pour savoir combien vous devez précisément.
Vous pouvez utiliser les outils que j’ai mis à votre disposition en cliquant ici.
Cela vous aidera à savoir combien vous devez pour chaque entreprise et quels sont vos taux d’intérêt.
Vous avez rempli le tableau ?
Félicitation!
Faire le premier pas est l’une des étapes les plus difficiles. Maintenant, vous êtes sur la voie d’une vie plus riche.
Si votre dette totale semble élevée, rappelez-vous ceci:
- Il existe un grand groupe de personnes plus endettées que vous.
- Et, qu’à partir de ce jour, ce nombre va baisser car c’est le début de la fin de vos dettes.
À tout moment, le découragement est possible, je suis passée par là. Mais n’oubliez jamais qu’à chaque dette qui s’efface vous faites un pas vers la victoire !
C’est pourquoi, j’ai quitté une belle maison (celle-ci) pour aller vivre dans une autre plus modeste.
La différence de loyer (475€) et la vente de ma voiture m’ont permis de liquider presque la totalité de ma dette en moins de trois ans.
Ensuite, j’ai pu m’acheter un terrain de 10 ares et une voiture neuve quatre années seulement après la mise en ordre de mes finances personnelles.
C’est tout ce que je vous souhaite !
Pour le conseil numér2 de Ramit Sethi je vous invite à vous rendre directement sur son article (ici). Ce conseil n°2 est : “Investissez dans un 401(k)”. Honnêtement, je ne connais pas ce plan retraite, mais vous en aurez la définition sur Wikipedia en cliquant ici.
Cet article est inspiré de celui publié par Ramit Sethi (ici) pour être commenté par MonBudget.com
Pour passer à l’action:
Vous pouvez utiliser les outils que j’ai mis à votre disposition en cliquant ici.