Les intérêts me tombent sur la tête… Que faire pour en sortir?

Les intérêts sont en couple avec les dettes depuis la nuit des temps!

Je suis vraiment surprise lorsque je lis ou entends une personne me dire qu’elle n’a pas de dettes et ensuite de découvrir qu’elle paie sa maison sur 20 ans. Du coup, ont elles conscience qu’elles paient les “intérêts” sur l’emprunt AVANT le capital emprunté?

Dans la tête de nombreuses personnes, l’emprunt hypothécaire n’est pas une dette.

Pourtant, elles se trompent lourdement, car la maison ne leur appartiendra qu’au terme de du dernier versement. C’est à dire, une fois qu’il ne reste plus rien à payer. Ni frais de dossier, ni frais de rappel pour paiement en retard, … en fait, ne devoir plus rien du tout à celui qui a prêté l’argent pour acquérir le bien immobilier.

Peu de personnes aussi ignorent que le simple fait d’avoir fait un emprunt immobilier l’a “fichée” à la banque nationale! Attention, je n’ai pas dis “fichée pour paiements en retard” hein, mais fichée dans le sens où si elle souhaite faire un nouvel emprunt et bien… Le “futur” créancier peut (et ira) voir si d’autres emprunts sont en cours ou si la personnes est fichée comme “mauvais payeur”.

Pourquoi une telle procédure.

Pour éviter le “sur-endettement” bien sûr. Et dès l’instant où un emprunt est en cours il est bel et bien question de “dettes”. Pour mieux comprendre cela je vais vous donner un exemple tout simple:

Si vous demander à un ami ou à votre maman de vous “prêter” 5€ par exemple, et bien vous avez une dette de 5€. C’est aussi simple que cela.

Si vous empruntez à votre maman, il est peu probable qu’elle vous réclame des “intérêts”. Par contre, si vous passez par un organisme il y a fort à parier que vous aurez des “intérêts” à payer sur le montant emprunté, voir sur le “solde restant dû”!

Qu’est-ce que le “solde restant dû”?

Le solde restant dû est le montant qu’il vous reste à payer et non le montant que vous avez emprunté. Beaucoup de calcul d’intérêts se font sur ce solde là et plus particulièrement avec les sociétés comme l’électricité, la compagnie de gaz, etc. Pour un emprunt hypothécaire, tout étant “discutable” vous pourrez négocier cela aussi.

Exemple :

Si vous empruntez pour 1000€, pour le premier versement les intérêts seront calculés sur les 1000€

Disons alors que vous avez versé 100€, dans ce montant sera compris les intérêts ET UNE PARTIE du capital emprunté. Ne pensez jamais qu’il ne vous reste que 900€ à payer.

Pourquoi?

Parce que vous aurez aussi payé des intérêts. Alors, disons que vous aurez remboursé 90€ et payé 10€ d’intérêts (je fais des calculs simples pour que vous compreniez bien le principe).

Votre dette (ou emprunt) s’élèvera donc ensuite à 1000€-90€=910€

Le prochain calcul des intérêts sur “solde restant dû” sera alors calculé sur 910€ et, cette fois, les intérêts s’élèveront à 9,10€. Soit 100€-9,10€=90,90€

Ce qui diminuera votre dette. Elle s’élèvera alors à 910€-90,90=819,10€

Et ainsi de suite…

Si d’aventure vous accumulez des frais de retard, des frais de rappel et autres frais, ces montants vont forcément s’ajouter à votre emprunt de départ et vous risquez de ne jamais le voir s’éteindre faute d’y faire attention.

Vous aurez ensuite des frais de huissier et autres frais qui viendront s’ajouter à tout cela, et c’est comme ça que l’on se retrouve “sur-endetté”. Ça peut aller très vite! Il faut être vigilant et ne pas laisser les choses s’envenimer juste par faute de “procrastination”!

Un oublie de paiement aujourd’hui peut conduire à une véritable catastrophe!

J’ai vécu cette expérience absolument choquante!

Je m’était garée sur emplacement où il y avait des parcmètre, mais je n’avais pas de monnaie sur moi ce jour là. Or, si on ne payait pas ou si on dépassait le temps imparti, un fixe (ou amende) de 20€ serait demandé pour la journée au passage de l’agent qui fait les contrôle.

J’ai reçu l’avis de paiement à la maison, mais je n’ai pas payé tout de suite. Je me suis dit, bah 20€ je les paierai tout à l’heure. L’oubli à fait le reste, mais pas seulement. J’ai déménagé et le courrier n’a pas suivi.

Que c’est-il alors passé?

Un jour, un huissier à sonné à ma porte. Convoquée au tribunal. Seulement voila… J’étais entrée dans ma période de surendettement et je ne savais pas payer non seulement les 20€, mais en plus, les frais de huissier et autres frais de rappel!

Finalement, ces 20€ se sont transformés en près de 1000€ à cause du huissier, des frais de rappel, des intérêts de retard, des frais de tribunaux pour me condamner à payer… J’étais choquée oui, mais quand même condamnée à payer!

C’est avec ce type de “distraction” que l’on fini un jour dans le rouge, dans la déprime et les difficultés financières. Je l’ai appris à mes dépends! 20€ transformés en 1000€ en à peine 2 ans! Ne permettez pas que cela vous arrive. Ne vous engagez jamais dans un emprunt ou des frais (quels qu’ils soient) si vous n’êtes pas certain d’y faire pleinement face.

Évitez autant que faire se peut de ne JAMAIS emprunter pour des choses de la vie courante ou périssables comme de la nourriture, des vêtements, téléviseur, frigo… Un emprunt pour une maison peut être envisagée, mais réfléchissez à deux fois avant de vous engager.

Si vous ne savez pas rembourser ou difficilement, celui à qui vous devez de l’argent ne vous fera pas de cadeau, il voudra son dû quoi qu’il vous arrive. Vous ne savez pas payer 100€, le frais de rappel, les frais de huissier et autres augmenteront considérablement ces 100€ et vous enfonceront davantage.

Cet été et pour la première fois, j’ai décidé d’aider tout à fait gratuitement un maximum de personnes à atteindre un premier objectif. J’ai mis en place une “stratégie” peu banale : “La Stratégie du Cheval de Troie”!

Si vous voulez en savoir plus sur la stratégie du Cheval de Troie cliquez ici.